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2016年第3期(总第18期)
日期:2016-03-28 09:40:20

 

 
 
 
 
 
 
2016年第3期(总第18期)
 
荆门市扶贫攻坚领导小组办公室           2016年3月28日    
 
 
京山县创新扶贫贷款机制  破解资金短缺难题
 
2015年精准扶贫工作开展以来,京山县创新投融资体制,用财政资金撬动金融资本投入精准扶贫,全力推进扶贫小额信贷工作,有效破解贫困户资金短缺难题,有力推动了扶贫产业发展。全县累计发放贷款1969万元,其中425户贫困户贷款1729万元,8家新型农村经营主体贷款240万元。2015年12月9日,中央电视台新闻频道《朝闻天下》栏目专题报道了“京山农商银行多项措施促进金融支持扶贫力度”。
一、领导重视,做好顶层设计
京山县委、县政府高度重视金融支持和服务精准扶贫工作。一是研究出台政策。去年7月,京山县委常委会专题研究精准扶贫精准脱贫工作,决定“建立健全金融扶贫信贷机制,设立2000万元扶贫信贷风险补偿金,发展扶贫小额贷款”,并明确写进了《中共京山县委京山县人民政府关于全力推进精准扶贫精准脱贫的意见》。二是细化实施方案。去年12月,京山县政府召开常务会议,研究通过了《京山县创新扶贫小额信贷工作实施方案》,并以县政府文件下发。在先期试点的基础上,在绿林镇全力村召开现场推进会,正式启动扶贫小额信贷工作。三是搭建工作平台。京山县成立创新扶贫小额信贷工作领导小组,由县政府分管领导任组长,县政府金融办、县财政局、人行京山支行、县扶贫办主要负责人为成员,负责统筹谋划、决策部署和沟通协调工作。明确京山农村商业银行为全县扶贫小额信贷承贷银行。成立扶贫小额贷款风险补偿金管理中心,在县农商行设立专户,将县政府落实的2000万元风险补偿金、中央下拨的682万元专项扶贫资金及省下拨的7630万元易地扶贫搬迁政府债券全部存入中心专户,支持县农商行扩大存款余额。县扶贫办、县财政局、县农商银签订了合作协议,实行建档立卡数据系统与信贷管理系统有效对接,信息共享,打造“政银”合作平台。县农商行积极履行扶贫社会责任,为建档立卡贫困户量身设计新产品——“扶贫贷”,即给予建档立卡贫困户“10万以内、三年期限、无担保、免抵押、全贴息”信用贷款,重点解决贫困户“资金之渴”。
二、创新机制,彰显责任担当
在推进扶贫小额信贷中,京山县实行了“五大创新”,既让贫困户分享了小额信贷政策的红利,又提高了银行贷款积极性。一是提高风险补偿金额度。京山县政府设立了2000万元小额贷款风险补偿金,额度居全省前列,让承贷银行吃上了“定心丸”。二是扩大放大效应。京山县农商行按不低于风险补偿金总量1:10的比例放大贷款2亿元,远远高于省定的1:7,进一步放大了财政资金的撬动作用。三是实行最优惠利率放贷。对贫困户执行4.75%的基准利率放贷,对贫困户有辐射带动作用的新型农村经营主体利率上浮不超过20%。四是合理设置风险分担比例,严格控制贷款风险。在风险分担问题上,一般是按照政府和银行7:3的比例进行分担,而京山县采用5:5的比例,强化了承贷银行的风险责任。五是实行分类贴息。对贫困户实行全额贴息,对新型农村经营主体给予实际利息支出的50%贴息。
三、评级授信,优化放贷程序
 “扶贫贷”采取财政风险金担保,解除了京山县农商行的后顾之忧。他们主动提高授信额度,优化工作流程。一是实行贷款“双免”。贫困户贷款只需申报,实行免抵押、免担保。二是实行评级授信全覆盖。各村成立由“两委”干部、包村干部、工作队长、群众代表组成的村级风险控制小组,对有贷款意愿的贫困户实行应评尽评。县农商行制定授信标准,根据评级结果分类授信。三是提高授信额度。贫困户单笔最高授信额度可达10万元,对贫困户有帮带作用的农村新型经营主体单笔最高授信额度可达30万元,贷款期限最长可达3年。四是优化工作流程。将原来30天办结的贷款时间缩短为15天。具体流程为:贫困户申请—评级授信—村、镇、县审核—受理和调查—审批和放贷。截止目前,全县共评级贫困户1830户、农村新型经营主体35家,授信贫困户1250户、新型经营主体20家,授信总金额7350万元。其中,2016年计划脱贫“销号”的21个贫困村已全部完成评级授信工作。去年11月,绿林镇六房村筹资80万元建起了1.27万㎡的香菇集中摆放棚,正当11户贫困户备袋因缺资金而发愁时,绿林农商银行主动上门服务,5天之内为他们办理贷款17.5万元,解了他们的燃眉之急。
四、注重宣传,营造氛围
为提高扶贫小额信贷政策的入户率和知晓率,京山采取会议、标语、广播、专栏、宣传手册等形式,大力宣传扶贫小额信贷优惠政策。一是培训业务骨干。对全县1060名扶贫工作队员、所有乡镇干部进行扶贫小额贷款政策的培训。二是宣传扶贫理念。重点对贫困户宣传贷款政策及申报操作程序,宣传脱贫光荣、致富光荣的理念,引导贫困户自强自立,通过艰苦奋斗脱贫致富。全县召开培训会20多场,印发宣传资料5万余份,拉横幅600多条,刷写固定标语2500多条,制作专栏420个,播放电子显示屏50处,营造了良好的氛围。2月19日,县农商行在曹武镇曹场村举行“支农扶贫早春行启动仪式,现场为全镇120个贫困户授信825万元,为20个贫困户发放小额贷款125万元。
五、强化督办,促进工作落实
一是加强工作调度。京山县委、县政府多次召开推进会、调度会,督办推进扶贫小额信贷工作。二是实行考核问责。建立了月统计、季通报、年考核制度和问责约谈制度。将扶贫小额信贷工作纳入了对各镇党委政府和县直相关单位扶贫工作实绩考核的重要内容,对工作成效突出的乡镇,在安排下年度财政扶贫资金时,通过以奖代补给予重点支持。对工作不力、完不成任务的乡镇,实行问责约谈。三是开展量化考评。京山县农商行将扶贫小额贷款工作作为对各镇支行工作目标量化考评的重要内容,年终硬账硬结。据统计,全县“扶贫贷”共扶持发展袋料香菇228万袋,养鸡15.6万只,养猪1280头,扶持新建花卉苗木基地260亩,油茶185亩,中药材2100亩,银杏采叶圃680亩,预计可带动贫困户增收2755万元。(京山县政府供稿)
 
 
 
沙洋县全面创新服务,狠抓小额信贷工作
 
沙洋县依托金融扶贫小额贷款,立足培育”造血式”扶贫“干细胞”,全力推进“大水漫灌”式扶贫向“精准滴灌”式扶贫转型。2015年11月下旬,该县启动金融扶贫贷款工作以来,按照“四个一”服务体系(即创新一套模式、建立一支队伍、开展一个活动、深化一项工程)和金融扶贫“十个一”的标准(即一套方案、一个专班、一张地图、一套评级授信体系、一套信贷扶持档案、一系列信贷产品、一套“三通”农村金融扶贫规划、一系列宣传活动、一批金融扶贫示范窗口、一套考核机制),进一步明确责任、创新机制、部门联动、合力攻坚,充分发挥了金融在扶贫开发的重要作用。目前,已对全县2656个贫困户、315个带动脱贫的新型农业经营主体和工商企业授信1.95亿元,惠及5806个农户,并已向332个申贷主体投放扶贫贷款5980万元,获贷率100%,为打赢全县脱贫攻坚战奠定了坚实的基础。
一、加强组织领导,突出四个到位
(一)领导机构到位。为将精准扶贫小额信贷工作做出亮点、做出特色,沙洋县专门成立了由县长任组长,县直相关部门主要负责人为成员的的县金融创新试点工作领导小组,组织领导全县精准扶贫小额信贷工作。
(二)工作方案到位。根据中央、省、市文件精神,结合沙洋县实际,科学制定并出台了《沙洋县金融支持精准扶贫精准脱贫行动方案》《沙洋县产业扶贫贷款业务管理办法》《沙洋县扶贫小额信贷业务管理暂行办法》《沙洋县农村扶贫小额信贷贫困农户评级授信管理办法(试行)》等文件,为精准扶贫小额信贷工作的推进明确了路径。
(三)信贷资金到位。为解决小额信贷资金短缺问题,沙洋县克服财政资金不足的困难,拿出3000万元设立了产业发展风险补偿金,成立了县金融扶贫小额信贷风险补偿基金管理中心,负责监管风险补偿金。同时搭建政银企联席会议平台,引导县内各金融机构、信贷公司和企业共同参与,有效解决了小额信贷资金不足的问题。
(四)宣传培训到位。一是领导干部动员全覆盖。通过召开县、镇、村三级干部参加的动员会,广泛动员全体干部支持精准扶贫小额信贷工作,学习精准扶贫小额信贷政策,通过他们向广大农民群众尤其是困难群众进行广泛推广;二是银行员工培训全覆盖;沙洋农商行按照沙洋县委、县政府要求,通过召开各级动员培训会、制作产品宣传资料、制定扶贫对接标准、制定单项业务考核标准等,进一步加强对银行员工的业务技能培训,打造了一支精准扶贫小额信贷工作铁军,有利保障了精准扶贫小额信贷工作的有序开展;三是金融扶贫信息收集全覆盖。镇、村与农商行成立联合工作组,通过深耕“四区(农区、社区、商区、园区)和走村入户,大力宣传精准扶贫小额信贷政策,全面收集贫困户、新型农业经营主体基本信息,既建立了联系培养感情,又摸清了实情确保精准,为全面开展精准扶贫小额信贷工作掌握了第一手资料。
二、全面创新服务,狠抓四项工作
(一)明确政企职责。建立县、镇(区)、村三级联动的扶贫小额信贷服务平台,为建档立卡贫困户提供信用评级、建立信用档案、贷款申报等服务。明确由扶贫办负责审核各镇(区)上报的金融扶贫信贷推荐函,确保推荐给银行的是符合条件的贫困户和农村新型经营主体;做好上下衔接及宣传、服务等工作。银行方面对扶贫办推荐的贫困户和农村新型经营主体实地调查,评级授信;比对贷款人贷款需求与实际情况,确定放贷金额,以避免不必要的经济损失;及时向扶贫办反馈放贷信息,确保数据更新及时、台账一致。
(二)激发评级授信活力。一是科学建立评级授信系统。在开展“信用户、信用村、信用镇”创建活动的基础上,针对建档立卡贫困农户的实际情况,建立了专门为建档立卡贫困户打造的评级授信系统,将扶贫信息网络系统与银行贷款管理系统、保险公司业务系统有效对接或信息共享,建立建档立卡贫困农户个人信用档案。将贫困户的诚信度作为评级授信主要指标。二是合理利用评级授信结果。对获得评级的贫困户,专门打造了“富农卡”金融信贷产品,实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、利率优惠”政策,贫困户用时随时支取,利息按季清还;不用时随时归还,不产生利息。通过“富农卡”,贫困户获得了免担保、免抵押的信用贷款,解决了贫困户贷款难的问题。充分利用农村网格化设备。将金融服务网格化与金融精准扶贫有机统一,将扶贫贷款申贷程序搭建在网格化平台上,让村民足不出村,在村网格站即可直接申请扶贫贷款。
(三)拓宽金融扶贫模式。没有产业的支撑,金融扶贫就会成为“无源之水,无本之木”。沙洋县在推进金融扶贫工作中,坚持瞄准产业,充分发挥市场作用,采取“以社带户、以企带村”的方式,组织贫困农户参与扶贫特色优势产业建设,建立了“小额信贷”社区互助模式、龙头企业带动产业合作模式、“合作社+基地+贫困户”产业发展模式等,通过进一步强化农业产业化龙头企业、农村经济合作组织对贫困人口脱贫致富的带动作用,建立起龙头企业与建档立卡贫困户的利益联结机制,实现了企业发展与贫困户增收致富双赢”。
(四)完善体制机制。一是完善精准扶贫小额信贷风险补偿金机制。沙洋县按照上一年度扶贫小额信贷规模的5%安排资金补充到扶贫小额信贷风险补偿金中,确保扶贫小额信贷风险补偿金稳定增长。二是完善精准扶贫奖惩机制。将扶贫小额信贷工作纳入扶贫开发工作考核和财政扶贫资金绩效考核。制定扶贫小额信贷绩效奖惩办法,视扶贫小额信贷规模和贷款回收等情况,对各镇、承贷金融机构、有关部门进行绩效奖惩。(沙洋县政府供稿)
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
                                                           
报:市“四大家”领导、省扶贫攻坚领导小组办公室。
发:各县(市、区)、漳河新区、屈家岭管理区、荆门高新区·掇刀区、大柴湖开发区党政主要领导和分管领导,市直各单位。
各县(市、区)扶贫攻坚领导小组办公室。
                                                         

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